פתיחת חשבון הבנק הדיגיטלי

מהו הבנק הדיגיטלי?

הבנק הדיגיטלי ONE ZERO  הוא בנק עצמאי שקם בישראל לראשונה אחרי למעלה מ-40 שנה והוא הבנק הראשון שיפעל במתכונת דיגיטלית מלאה, בלי סניפים בכלל. הבנק בטוח ומפוקח באופן מלא ע״י בנק ישראל בדיוק כמו כל הבנקים.

לפי ההצהרות של הבנק, הבנק הדיגיטלי מגיע במטרה לשנות את כל כללי המשחק בענף הבנקים בישראל. כאשר הוא יוצא לשוק על הסיסמא: "בנקאות פרטית לכולם". מתוך אמונה שהדרך החדשה שלו תגרום ללקוחות להחליט לעזוב את הבנקים שבהם הם נמצאים כיום ולפתוח חשבון בבנק הדיגיטלי.

לאחר 43 שנים שבהן אף בנק חדש לא נפתח בישראל. מגיע הבנק הדיגיטלי במטרה לשנות את כללי המשחק בתחום הבנקאות בישראל. לבנק הדיגיטלי לא יהיה אף סניף פיזי וכל השירות שהוא יעניק יתבצע דרך שירות אינטרנטי וטכנולוגי בתוספת בנקאים אנושיים שיעניקו שירות ללקוחות הבנק.

עלות השירותים בבנק הדיגיטלי בהשוואה לבנקים המסורתיים

הבנק הדיגיטלי עדיין לא פרסם את כל הפרטים על עלות העמלות שלו, אבל הוא כבר פירסם נתונים ראשוניים על התוכניות שלו.

לאחר פתיחת חשבון בבנק הדיגיטלי הבנק צפוי להציע ללקחותיו מספר מסלולים:

מסלול ללא עמלות בבנק הדיגיטלי

המסלול הבסיסי שהבנק הדיגיטלי צפוי להציע הוא מסלול ללא עמלות כלל. המסלול הזה דומה להצעה של Pepper הסניף הדיגיטלי של בנק לאומי, שמציע גם הוא חשבון דיגיטלי ללא עמלות. לא ברור אם במסלול זה יש ערך מוסף כלשהו שהבנק הדיגיטלי מציע בשונה משאר הבנקים ושעבורו שווה לעבור לבנק הדיגיטלי.

לכן, אם אתם חושבים לעבור לבנק הדיגיטלי, כדאי שתבדקו אם מסלולי "דמי המנוי" מתאימים לכם.

מסלולים בתשלום בבנק הדיגיטלי

לפותחי חשבון בבנק הדיגיטלי, הבנק מציע מספר מסלולים בתשלום. כל מסלול כולל סל אחר של שירותים בהתאם לצרכים של הלקוח.

חבילת הבסיס 50-70 ₪ לחודש

המסלול הבסיסי שהבנק מציע הוא חבילת בסיס בעלות של 50-70 ₪ לחודש. 

מסלול זה צפוי לכלול את כל השירותים הבסיסיים של הבנק ושירותים נוספים. השירותים הבאים הבנק הדיגיטלי מתייחד בכך שדמי המנוי החודשיים שלו כוללים בתוכם גם שירות בנקאי שבשאר הבנקים גובים עליהם עמלות נוספות. וביניהם: עלויות המרה ומשיכת מט"ח מכרטיס האשראי לחשבון הבנק, דמי כרטיס אשראי, העברות בנקאיות, הנפקת כרטיסי שיקים ועוד.

יש לציין כי דמי מנוי אלה גבוהים פי 2 ואף יותר מגובה העמלות ששאר הבנקים בישראל גובים היום. (העמלות בשאר הבנקים נעות בין 10-25 ₪ )

נראה כי המסלול שהבנק מציע יהיה משתלם ואטרקטיבי עבור לקוחות שמבצעים פעולות רבות כל חודש. אך, עבור לקוחות שלא מבצעים פעולות רבות נראה לפחות כרגע שהמסלולים שהבנק מציע פחות משתלמים עבורם מאשר המסלולים שקיימים כבר היום בשוק הבנקים בישראל.

חבילת ניירות ערך 50-70 ₪ לחודש

חשבונות שיבצעו פעולות בניירות ערך (חשבונות מתקדמים) יידרשו לשלם תוספת של 70-90 ₪ בחודש, כלומר כ-150 ₪ בחודש.

שירותים נוספים שהבנק הדיגיטלי מתכנן להציע

הבנק הדיגיטלי מתכוון להתייחד גם ביחס האישי שיוכל להעניק ללקוחותיו, כאשר הוא מתחייב להנגיש שירותי ניהול כסף ותכנון פיננסים של מנהלי כספים אנושיים שיהיו זמינים לכלל הלקוחות שלו 24/6. בנוסף, הבנק הדיגיטלי מתחייב שמנהלי הכספים האישיים שלו יפעלו כל הזמן כדי לחסוך ללקוחות שלהם זמן מיותר ועלויות נוספות מיותרות.

הבנק גם מתכנן להציע שירותים מהפכניים בתחום הדיגיטלי, דוגמת- הזמנת פנקס צ'קים כשהמערכת של הבנק הדיגיטלי תזהה שפנקס הצ'קים עומד להיגמר.

בנוסף, הבנק מתכנן ללקוחות שלו "מטבע דיגיטלי" שיתקבל על בסיס רכישות בכרטיסי אשראי, בדומה לצבירת טיסות בכרטיסים המתאימים.

פתיחת חשבון בבנק הדיגיטלי

נכון להיום, אפריל 2023, פתיחת החשבון בבנק הדיגיטלי עדיין לא פתוחה לכל מי שרוצה, אלא רק לעובדי הבנק ולבני משפחה שלהם. אבל לפי כמות הפרסומים נראה כי ההשקה המלאה ופתיחת האפשרות לכולם לפתוח חשבון תקרה בחודשים הקרובים (אולי אפילו בשבועות הקרובים).

נכון להיום, עדיין לא ממש ברור מה תהיה החדשנות והשירותים המיוחדים שהבנק הדיגיטלי יציע וככל הנראה ייקח זמן עד שנוכל לדעת האם הערך המוסף שהבנק הדיגיטלי טוענים שהם מביאים אכן קורה ואכן מצדיק את דמי המנוי שהלקוחות הולכים לשלם.

אנשים בבנק הדיגיטלי השוו את השירות שהלקוחות שיבחרו להצטרף ולפתוח חשבון בבנק הדיגיטלי יקבלו לשירות שמקבלים לקוחות של נטפליקס. אך בשונה מנטפליקס שאותה אפשר לעזוב בהחלטה של רגע. נראה שלאנשים עדיין יהיה יותר קשה לעזוב כל כך מהר את הבנק ועל אף היכולת לעבור היום בנק באופן דיגיטלי ("בקליק") יש שוני בין הבחירה לעבור בנק לבין הבחירה לעזוב שירות סטרימינג.

תחרות בשוק הבנקאות בעקבות כניסת הבנק הדיגיטלי

למרות שלא ניתן עדיין לדעת האם הבנק הדיגיטלי יצליח, ניתן לראות שכניסת הבנק הדיגיטלי התחילה להעיר במעט את התחרות בין הבנקים. בנוסף, גם רפורמות של בנק ישראל ושינויי חקיקה, כמו רפורמת העבר בין בנקים וחוק בנקאות הפתוחה, מתחילים להשפיע על השוק הקפוא הזה.

כבר עכשיו אפשר לראות שבנקים נוספים כבר התחילו במהלכים שישאירו אותם אטרקטיביים, ניתן לראות שכל אחד מהבנקים ביצע מהלכים שיחזקו המעמד שלו בתחומים שונים. בנק דיסקונט למשל יצא ברפורמה בנושא המענה המהיר ובנק מזרחי המשיך לחזק את תחום המענה האנושי שמייחד אותו והמשיך לפתוח עוד סניפים פיזיים חדשים בארץ. ולכן נראה שעד להשקת הבנק הדיגיטלי הוא צפוי לפגוש שוק בנקים תחרותי וחדש בעקבות הכניסה שלו לשוק.

רוצים שנעזור לכם לבחור את חשבון בנק המתאים לכם ביותר?

לכל אחד יש צרכים שונים מהבנק שלו, יש מי שרוצה פטור מעמלות, יש מי שצריך הלוואה ויש מי רוצה ריבית מקסימאלית על פיקדון.

כלבנק יסייע לכם לבחור את הבנק המתאים והטוב ביותר בשבילכם.

הכנסו לקישור ותבחרו את הבנק שמתאים לכם!